VietQR или MoMo и ZaloPay: как принимать онлайн-депозиты во Вьетнаме

Мерчанты, которые продают во Вьетнам, часто начинают с одного и того же предположения: поставить на чекаут форму для карты и ждать заказов. Обычно это работает плохо. Вьетнамские потребители привыкли платить через мобильный банк и электронные кошельки, а чекаут без них выглядит чужим. В этой статье сравниваются два канала, которые важнее всего для депозитов: банковский перевод VietQR и кошельки во главе с MoMo и ZaloPay. Так вы сможете решить, что поставить на платёжной странице первым.

Почему карты не основной вариант

Международные карты во Вьетнаме есть, но у многих мерчантов они показывают слабый результат. Эмитенты осторожно относятся к трансграничным платежам и категориям с повышенным риском, а клиенты привыкли к мгновенным и бесплатным локальным переводам. Для любой категории с повышенным риском вопрос не в том, «карты или нет», а в том, какой локальный канал поставить впереди.

Как работает банковский перевод VietQR

VietQR это стандарт QR-кодов, который продвигает Napas, национальная платёжная сеть, и он работает поверх Napas 247, сервиса мгновенных межбанковских переводов. Клиент открывает приложение любого крупного вьетнамского банка, сканирует QR-код с суммой и референсом, подтверждает платёж, и деньги уходят от банка к банку за секунды, круглосуточно. Открытые материалы Napas и платёжных провайдеров, например TransFi, описывают тот же процесс.

Для мерчанта главное преимущество в охвате: так может платить почти любой взрослый с банковским счётом, без открытия и пополнения кошелька. Слабые места это сверка платежей и лимиты. Каждому платежу нужен уникальный референс или динамически созданный QR, чтобы вы могли его сопоставить, а клиенты, вводящие сумму или референс вручную, ошибаются.

Как работают MoMo и ZaloPay

MoMo и ZaloPay это электронные кошельки. У клиента есть баланс или привязанный банковский счёт, и платёж подтверждается внутри приложения кошелька. Процесс знакомый и быстрый, а пользователи кошельков обычно спокойно относятся к небольшим и частым платежам. Но операторы кошельков применяют свои правила для мерчантов, и категории, которые они считают чувствительными, часто отклоняются или ограничиваются. Это главная причина, по которой мерчанты с повышенным риском не могут просто положиться на стандартную интеграцию кошелька.

Биометрическое правило 2024 года

Государственный банк Вьетнама принял Decision 2345, и с 1 июля 2024 года банки требуют биометрическую аутентификацию для онлайн-переводов свыше 10 млн донгов и для суммарных дневных переводов свыше 20 млн донгов, как сообщают Vietnam News и Vietnamnet. Для потока депозитов это важно по двум причинам. Крупные депозиты получают дополнительный шаг проверки в банковском приложении клиента, поэтому часть людей бросит платёж или разобьёт его на части. А клиенты, не зарегистрировавшие биометрию в банке, вообще не смогут завершить крупный перевод. Учитывайте это в дизайне страницы депозита и в скриптах поддержки.

Сравнение рядом

Как выбрать

Для большинства мерчантов с повышенным риском во Вьетнаме порядок такой: первым ставьте банковский перевод VietQR, добавляйте кошелёк там, где ваш провайдер действительно может поддержать вашу категорию, а карты оставьте как второстепенный запасной вариант. Перед интеграцией задайте любому провайдеру такие вопросы: содержит ли QR уникальный референс для каждого платежа, как быстро приходят подтверждения, как обрабатываются неудачные или несовпавшие переводы, на какие счета поступают средства и каковы условия расчётов. Остерегайтесь тех, кто обещает, что любой кошелёк подойдёт для любой категории, потому что приём в кошельке решает оператор кошелька и ваша собственная бизнес-модель.

Проверьте также правовой статус своей деятельности. Вьетнам ограничивает ряд видов деятельности, которые часто встречаются в сегменте повышенного риска, а платёжный провайдер не может сделать деятельность законной. Перед запуском получите консультацию местного юриста.

FAQ

Безопасно ли использовать VietQR для депозитов? Это массовый стандарт, который используется в банках по всему Вьетнаму. Риск для мерчанта связан не столько с самим каналом, сколько со сверкой платежей и со счётом, на который приходят деньги, поэтому используйте уникальные референсы и провайдера, который объясняет, куда попадают средства.

Можно ли принимать MoMo или ZaloPay для любого бизнеса? Не автоматически. Операторы кошельков сами задают правила по категориям мерчантов, и чувствительные категории обычно отклоняются в стандартных интеграциях. Уточняйте у провайдера, что поддерживается именно для вашей категории, а не предполагайте.

Отличаются ли крупные депозиты? Да. С июля 2024 года, когда вступило в силу биометрическое правило Госбанка, переводы выше порогов требуют биометрической проверки в банковском приложении клиента, что добавляет трение и может снизить долю завершённых крупных платежей.

Где здесь BestPay24

BestPay24 это платёжный шлюз для мерчантов с повышенным риском, работающих с Азией, включая Вьетнам. Плата за подключение не взимается, предоплата не нужна. Если хотите обсудить, какой набор каналов подходит вашей категории, напишите нам в Telegram: @Bestpay24SalesSupport.

Источники: открытые материалы Napas и VietQR, TransFi, Vietnam News, Vietnamnet.